Формат QR кода для системы быстрых платежей

В Системе Быстрых Платежей используется формат двухмерного кода QR Code (ISO/IEC 18004-2015).
В QR коде закодирована url-ссылка, которая содержит:
1) идентификатор персонального для каждого юр. лица или ИП
2) QR_TYPE — тип QR кода, статический или динамический. 01 — QR Static (QR наклейка); 02 — QR Dynamic (QR на кассе)
3) MEMBER_ID — Идентификатор Банка Получателя.
4) SUM — сумма платежа в копейках.
5) CUR — валюта операции
6) CRC — контрольная сумма
В обобщённом виде Payload url ссылка для QR-кода по системе быстрых платежей представляет собой:

https://qr.nspk.ru/QR_ID?type=QR_TYPE&bank=MEMBER_ID&sum=SUM&cur=CUR&crc=CRC

Возможности приёма платежей по QR коду с моментальным подтверждением

Возможность оплатить товары или услуги по QR коду появилась в 2019 году через систему быстрых платежей. На начало 2020 года к этой системы подключилось порядка 36 участников, коммерческие банки (ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и т.д., QIWI, Почта Банк) и другие платежные агенты.

По информации от Центробанка в 2020 году планируется массовое распространение технологии системы быстрых платежей. В этой системе можно выделить две составляющие:
1) Мгновенные переводы между физическими лицами по номеру мобильного телефона
2) Переводы от физического лица в пользу юридического по QR коду, т.е. оплата товара или услуги. Это аналог эквайринга, который реализуется Центробанком через одного из участников Системы быстрых платежей.

Стоит обратить внимание, что на текущий момент к системе быстрых платежей Сбербанк планирует подключаться частично. Ввиду того что у Сбербанка есть свои альтернативы, которые работают уже достаточно долго и получили большее распространение.
Так переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка существуют уже несколько лет. Возможность оплаты товаров или услуг по QR коду запустили в 2018. Это аналог эквайринга через наклейки «Плати QR» для небольших юр.лиц и ИП, у которых нет возможность поставить оборудование эквайринга, но которые могут на кассе разместить наклейку с QR кодом.
Также для юр.лиц, которым не критична моментальное подтверждение платежа, есть возможность приёма платежей по QR коду, которая реализована с 2013 года. К данному стандарту приёма платежей также подключены практически все коммерческие банки. По данной технологии деньги и информация о платеже приходит на следующий рабочий день, а комиссия может быть ниже, чем по эквайрингу.
Подробнее о приёме платежей по QR кодам через Сбербанк можно почитать здесь:
Оплата через «Плати QR» от Сбербанка (с моментальным подтверждением)
Как платить по QR коду через Сбербанк онлайн (с получением денег и информации о платеже на следующий рабочий день)

Таким образом, если юр. лицо или ИП хочет запустить возможность приёма за свои товары или услуги через QR код, с мгновенным подтверждением оплаты, то существуют следующие возможности:
1) Обратится в Сбербанк для подключения к системе «Плати QR»
2) Обратится в любой другой коммерческий банк для подключения оплаты по QR коду к системе быстрых платежей.
В обоих случаях услуга с моментальным подтверждением оплаты требует того, чтобы юр.лицо или ИП было клиентом того банка через, который будет реализация. Т.е. должен быть открыт расчётный счёт и подключена услуга эквайринга или интернет-эквайринга. Что влечет соответствующие расходы за обслуживание счёта и комиссию за эквайринг.
Сгенерировать QR код для системы быстрых платежей без обращения в банк юр. лицу не представляется возможным, так как в таком QR коде зашит идентификатор получателя платежа, который генерирует банк. В отдельной статье описан формат QR кода для системы быстрых платежей.

Если же юр. лицо допускает приём платежей с получением денежных средств и информации об оплате не моментально, а на следующий рабочий день, то существует технология приёма платежей по QR коду. Платежи можно собирать любым способом через кассира банка, терминалы самообслуживания или мобильное приложение Сбербанк-Онлайн, Тинькофф и т.д. При этом способе можно сэкономить на комиссии. Сгенерировать такой платежный QR код можно самостоятельно без обращения в банк. Но в ряде банков есть ограничение — реквизиты получателя должны быть добавлены в базу контрагентов для приёма платежей по QR.

В таблице ниже проведем сравнительный анализ существующих технологий приёма платежей по QR:

Критерий/Способ приёма Плати QR от Сбербанка по QR в системе быстрых платежей По QR коду на следующий рабочий день
Скорость зачисления денежных средств несколько секунд несколько секунд На следующий рабочий день
Место открытия расчетного счёта В Сбербанке В одном из банков участников системы быстрых платежей Не важно, можно в любом банке
Подключение эквайринга Обязательно Обязательно Не требуется
С кого комиссия С юр. лица С юр.лица с физ. лица (без договора)
или с юр.лица (при подписание договора)
Размер комиссии По тарифам Сбербанка за эквайринг (~ 2% от суммы оплаты) Ниже, чем за обычный эквайринг. За обычный эквайринг ~2.7% По тарифам банка, ниже чем за эквайринг. От 1%
Способы приёма платежей На кассе магазина На кассе магазина, интернет магазина в банке через кассира, на терминале самообслуживания, в мобильном приложении
Оснащение физ. лица Мобильное приложение Сбербанк-Онлайн или плати QR Мобильное приложение банка участника системы быстрых платежей Можно в любом мобильном приложении, любого банка. Также можно без телефона,а просто по квитанции через кассира или терминал самообслуживание

Личное мнение автора статьи, что если юр. лицу или ИП нужна моментальная оплата, то проще установить классический эквайринг или интерент-эквайринг. Так как покупатели привыкли на месте оплачивать картой или телефоном по NFC. С точки зрения покупателя это удобнее и быстрее, чем запускать мобильное приложение и сканировать QR код.
Если же вам не нужно моментальное зачисление денежные средств и Вы готовы подождать до следующее рабочего дня (актуально для юр лиц оказывающих услуги: тур.фирмы, гостиничный бизнес, образовательные учреждения и т.п.), то можно сэкономить на комиссии и использовать оплату по QR коду как перевод физ.лица в пользу юр. лица или ИП. Такой QR код можно изготовить самостоятельно.

В следующей статье мы разберём механизм оплаты по QR коду по системе быстрых платежей с точки зрения покупателя (физического лица).

Если у Вас есть вопросы по оплате по QR коду по системе быстрых платежей, то можете оставлять свои комментарии ниже. Обсуждение поможет выяснить детали.

Как создать QR код для оплаты налогов и страховых взносов

ИП или его бухгалтеру обычно раз в месяц, квартал или год требуется провести оплату налогов по упрощённой системе налогообложения, патентной системы, вмененного налога, единого сельхозналога, НДС, НДФЛ. Также ИП проводит взносы за своих работников в ФСС, ПФР, ФОМС. Чтобы ИП оплатить все налоги и взносы необходимо подготовить квитанцию для оплаты или платежку. Для того чтобы сам процесс оплаты был удобнее для квитанции можно создать QR код, который позволит автоматически оплачивать через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн.

Пошаговая инструкция для получения квитанций с QR кодом для оплаты налогов в ФНС и страховых взносов в ФСС

1. Перейдите по ссылке. Здесь Вы сможете бесплатно создать QR код для оплаты ФНС, ФСС, ПФР.
2. Заполните реквизиты получателя платежа (налоговой, фонда соц.страхования или пенсионного фонда)

Пример заполнения реквизитов:
создать QR код для оплаты налогов и взносов

3. Заполните реквизиты налогоплательщика

Для оплаты в ФНС КБК должен начинаться на 182…. А также обязательно нужно заполнить ИНН налогоплательщика. Для оплаты в ФСС и ПФР необходимо заполнить регистрационный номер.

Пример квитанции ФНС с QR кодом

4. Нажмите кнопку «Квитанция с QR». Если хотите только скачать изображение QR кода, то нажмите «QR для оплаты».

Полученная данным способом квитанция с QR кодом будет удобна для индивидуальных предпринимателей и бухглатеров занимающихся подготовкой отчётности для ИП. Оплата по QR проходит через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн, Яндекс-Деньги, Тинькофф и др. коммерческие банки.

А Вы уже делали квитанции для оплаты в ФНС, ФСС, ПФР? Оставляйте Ваши вопросы в комментариях ниже.

Оплата по QR коду через приложение Яндекс.Деньги

1.Откройте мобильное приложение «Я.Деньги» на своём смартфоне
Открыть мобильное приложение Я.Деньги

(если приложения нет, то скачайте его из AppleStore или GooglePlay)

Примечание. Для успешной оплаты в мобильном приложение «Я.Деньги» должен быть активный кошелек, с которой будет проходить списание денежных средств.

2.Выберите ярлычок QR-оплата
Я.Деньги выбрать QR-оплата

3.Наведите камеру на QR или штрихкод
Я.Деньги навести камеру на QR код
4.Проверьте считанные реквизиты, при необходимости дозаполните недостающие
Я.Деньги навести камеру на QR код

5.Нажмите Заплатить
6.Проверьте комиссии. Возможно взимание, 2%. (мин. 30 рублей)
Я.Деньги комиссия при оплате по QR

7.Нажмите отправить.
Сроки зачисления денежных средств на расчетный счет получателя как и в случае обычного платежа от 1 до 3х рабочих дней. Подробнее об условиях Вы можете прочитать на официальной странице сервиса Яндекс.Деньги.

Если Вы хотите создать QR код для оплаты в мобильном приложение «Я.Деньги», то Вы можете заполнить реквизиты на нашем сервисе и получить квитанцию с QR кодом для оплаты бесплатно. Или сгенерировать изображение платежного QR кода.

Видео инструкция

В этом коротком видео от Яндекса показана видео инструкция оплаты за 30 секунд по QR коду:

А Вы уже платили по QR коду в приложение от Яндекса «Я.Деньги»? Оставляйте Ваши вопросы и комментарии внизу.

Как создать qr код для оплаты в Сбербанк-Онлайн

Чтобы создать платежный QR код для оплаты в Сбербанк-Онлайн необходимо
1) Убедиться, что у Вас есть все необходимые данные:
• Банковские реквизиты получателя платежа (БИК, кор.счет, Наименование банка, расчетный счет, ИНН, КПП, юридическое наименование). Все эти реквизиты являются обязательными для размещения в QR коде.
• Реквизиты плательщика или физического лица. Могут присутствовать опционально. Среди таких реквизитов: ФИО, Адрес, Назначение, Лицевой счет, Период, ИНН плательщика, номер договора и т.д.

2) Сгенерировать изображение QR кода для оплаты.

Размещение информации в QR коде проходит согласно ГОСТ Р 56042-2014. Вы можете скачать стандарт штрихкодирования платежных реквизитов и самостоятельно изготовить нужный QR код.
На нашем сайте есть бесплатный сервис создания QR кодов для оплаты, а также уже готовых квитанций с QR кодом для оплаты через Сбербанк-Онлайн.

Чтобы сгенерировать QR код для оплаты через Сбербанк-Онлайн перейдите по ссылке.

Также в сети много бесплатных сервисов, которые позволяют сделать готовую квитанцию с QR кодом для оплаты.
Например
1) здесь Вы сможете бесплатно подготовить квитанцию для коммерческой организации или ИП: http://savepayment.ru/soft/66/dvumernoe-shtrikh-kodirovanie-kvitantsii
2) А вот здесь сможете сделать бесплатную квитанцию для оплаты в бюджет (ФНС, ФСС, муниципальные учреждения, детские сады, школы и т.д.):
http://savepayment.ru/soft/68/dvumernyi-shtrikh-kod-na-byudzhetnykh-kvitantsiyakh

Стоит учитывать, что для успешной оплаты в мобильном приложение Сбербанк-Онлайн в ряде случае требуется наличие договора между юридическим лицом/получателем платежа и Сбербанком.
См. также
Как заключить договор на приём платежей по QR кодом через Сбербанк

А Вы пробовали создать QR код для оплаты через Сбербанк? Делитесь своими вопросами в комментариях ниже.

Как заключить договор на приём платежей по QR кодам через Сбербанк

Как организовать приём платежей через банкоматы, терминалы Сбербанка а также мобильное приложение Сбербанк-Онлайн.

1) зайдите на сайт Сбербанка по адресу http://www.sberbank.ru/
И выбреете раздел «Малому бизнесу»
2) убедитесь, что выбран ваш регион
3) выберите пункт «Открытие и ведение счета»
4) Выберите меню «Прием ваших платежей через сеть Сбербанка»
Заключение договора со Сбербанком на приём платежей по QR

5) в результате вы окажитесь на странице
http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/payments_receiving

6) вам нужно будет следовать указаниям Сбербанка. Перейдя по ссылке «оставьте заявку»

Заявка на приём платежей по QR через Сбербанк

Заполнить пункты анкеты:
— ДАННЫЕ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ
— ДАННЫЕ О РУКОВОДИТЕЛЕ
— ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОКУМЕНТООБОРОТ

Заполнить анкету на приём платежей по QR коду

Отправить заявку на подключение. Подготовить копии нужных документов. Потом с вами свяжется менеджер банка для подписания договора на приём платежей.

Таким образом, если договор будет подписан, то ваши платежи можно будет принимать через банкоматы, устройства самообслуживания Сбербанка а также мобильное приложение Сбербанк-Онлайн.

В разделе «Наличие платежного документа» стоит метка о том, что при наличие платежного документа обязано наличие штрих-код. Вы можете сделать на нашем сайте необходимый формат платежного документа со штрих-кодом под требование Сбербанка. Или обратиться по адресу эл. почты analiticexpertpay@gmail.com

А Вы уже пробовали заключать договор со Сбербанком на приём платежей по QR кодам? Оставляйте Ваши вопросы в комментариях ниже.

Как платить по QR коду через Сбербанк-Онлайн

Описана пошаговая инструкция оплаты по QR коду через мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн«.

Для тех кому неохота читать, есть короткое видео, показывающее как оплачивать по QR коду.

1. Откройте мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. (если нет, то скачайте из AppleStore или GooglePlay)
Открыть мобильное приложение Сбербанк-Онлайн

2. Перейти в раздел «Платежи»
3. Выберите «Оплата по QR или штрихкоду»

Оплата по QR коду в Сбербанк-Онлайн

или нажмите на пиктограмку в верхнем правом углу экрана
Кнопка оплаты по QR коду в Сбербанк-Онлайн

4. Наведите камеру на QR или штрихкод
Сканирование QR кода в Сбербанк-Онлайн

5. Выберите карту списания и нажмите «Продолжить»
Выбор карты для оплаты по QR коду в Сбербанк-Онлайн

6. Сверьте реквизиты получателя и убедитесь в правильности Ваших данных
Проверка реквизитов из QR кода в Сбербанк-Онлайн

7. Нажмите продолжить и далее Подтвердить. Придёт СМС с номера 900, с информацией о платеже.

8. Сохраните чек оплаты (можно сделать скриншот или отправить по почте). А можно просто пропустить, чек оплаты всё равно потом будет храниться в истории операций Сбербанк-Онлайн.
Чек оплаты по QR коду в Сбербанк-Онлайн

Выше по тексту мы рассмотрели как оплатить по QR коду в Сбербанк-Онлайн , теперь я хочу Вам показать сервис, который позволит создать такой платежный QR код. Для этого перейдите
по ссылке и заполните банковские реквизиты получателя, затем нажмите кнопку «создать квитанцию» с QR кодом.

Реализация QR кода в CRM на excel для оценочной фирмы

Заказчик: у нас в excel реализован CRM по учёту заказов оценки объектов недвижимости. Сейчас для удобства оплаты физическим лицам хотим добавить возможность формирования QR кода для квитанции. Так чтобы можно было платить в мобильном приложение Сбербанк-Онлайн, а также в терминалах. Квитанция должна быть в word по нашей форме, но с добавленным изображением QR кода. Функция по формирования QR кода необходимо встроить незаметно для наших сотрудников, чтобы они заполняли только привычные им поля и ничего дополнительного, а на выходе получался пакет документов для договора оценки, а также квитанция с QR кодом. Также у нас планируется заключение договора со Сбербанком на перевод платежей, где формат QR кода закреплен. Сможете реализовать?


Исполнитель: Да, можно такое сделать. Если в Вашем CRM на excel уже реализовано часть функционала на макросе VBA, то без внесения каких-либо изменений в остальные я дополню реализацию формированием QR кода. Напишите, пожалуйста, нужна ли дополнительная кнопка, или формирование квитанции повесить уже на существующие

Заказчик: Да, у нас уже часть написана на макросе VBA. Также в excel есть отдельная база заказов, есть отдельный модуль для работы оценщиков, есть бухгалтерский модуль. Встроить функции нужно в модуль оценщиков, дополнительных кнопок не надо. Требуется, чтобы после нажатия кнопки на заполнение нового договора с физическим лицом:

Договор оценки с физ.лицом оплата по QR

В квитанцию из формы попадали:
— стоимость услуг;
— ФИО (контактное лицо по договору);
— адрес (объект оценки)

После нажатия на кнопку «Сохранить» формировался файл с именем «Квитанция на оплату.docx» в каталоге с пакетом документов для договора оценки.

Договор оценки с физ.лицом из CRM excel оплата по QR


Исполнитель: Да, можно такое сделать. Пришлите, пожалуйста, если у Вас уже заключен договор со Сбербанком приложение к договору с описанием формате QR кода. Сразу сделаю под их требование. Если договора нет, то сделаю по общим правилам. Должно работать.

Результат решения

Итак после доработки системы заказчика, написания макроса для excel, была реализована следующая квитанция в формате word.

Пример квитанции в Word с QR кодом

Если у Вас есть похожая задача – как реализовать в excel формирование QR кода, то можете оставлять свои заказы на почту – analiticexpertpay@gmail.com или оставить свой заказ по форме.

Заказчик: спасибо за реализацию. Получилось как надо, без каких-либо лишних программ.

Реализация QR кода для квитанций, выгруженных из 1С 7-ой версии

Заказчик:
Нам необходимо сделать печать квитанций с QR кодом из нашей программы.


Исполнитель:
Уточните, пожалуйста, в какой программе Вы работаете? Есть ли возможность выгрузить из этой программы начисления в виде текстового файла или excel?

Заказчик:
Программу нам делали 15 лет назад под 1с 7-ой версии. Она самописная и правленая. Формирует квитанции на оплату, есть линейный штрих код, полоской, по нему работают некоторые агенты. Да реестр начислений есть выгружаемая форма вместе с печатью формированием квитанции. Но не хочется иметь другой вид квитанции и алгоритм работы.


Исполнитель:
По 1с 7 версии не подскажу.
Но могу предложить дописать макрос к выгруженным файлам excel, который нанесет на квитанции QR код. Квитанции при этом останутся в том же привычном формате. Разработка разовая, у Вас останется макрос, который Вы будите запускать после выгрузки 1С для нанесения QR кода, на выгруженные квитанции.
Если Вас заинтересует данный вариант, то могу сделать. Срок разработки 5 рабочих дней.

Заказчик:
Я услышал Вас. Квитанции у нас не формируются в эксель, а печатаются из тела программы. Это я сохранил вам так из 1с. Да, проще тогда на основе реестра платежей делать квитанцию. Понимаю, что исчезнет строка уплаченные ранее суммы и начисления. останется только общая. Я все правильно размышляю?


Исполнитель:
Да, верно. Если в выгруженном excel не будет этой строки, то эта информация исчезнет.
Так же наверное Вы можете поставить 1С более новой версии!? Или там тоже придётся дорабатывать под Вашу квитанцию?

Заказчик:
Она самописная, и автора уже не найти. Но как я понял вам достаточно реестр начислений, где указана фамилия адрес лицевой номер. Все остальное одинаковое для формировании квитанций?

Исполнитель:
Да

Заказчик:
Одно но! Сейчас на листе А4 формируется две квитанции. Плательщику приходит квитанция и извещение. В данном временом отрезке извещение уже как бы устарело и только идет расход лишней бумаги. Реально сделать форму, чтобы влезло 4 квитанции на лист?

Исполнитель:
Да, можно сделать урезанную версию, без извещения. 3-4 квитанции на одном листе должно уместиться.

Да, в автоматах сбера квитанции будут читаться или надо все таки договор с ним? то есть клиент по карточке например оплатит без гемора?

Исполнитель:
Сейчас проверил по вашим реквизитам. Оплата по QR коду через Сбербанк проходит. Но, кроме банковских реквизитов и суммы, заполняются поля — ФИО, Адрес и Назначение. Т.е. Лицевой счет и период придётся помещать в одно поле «назначение платежа». Если Вас такой вариант устраивает, то можете работать без договора. Если хотите отдельные поля для лицевого счета и периода, то нужно будет заключать договор со Сбером. Стоит также учитывать, что без договора комиссия берется с физ. лица, если будите заключать договор то Сбербанк захочет брать комиссию с Вашего ИП.

Заказчик:
Вот такое поручение приходит из банка сейчас. нас оно полностью устраивает. Комиссию платит плательщик.

Исполнитель:
Да, такое же будет.

Результат решения

После реализации всех требований заказчика получился следующий вариант квитанции.
Скачать пример с 4-мя квитанциями на одном листе.
Для удобства работы была написана инструкция:
Смотреть инструкцию по созданию квитанций на основе выгрузки из 1С 7.
Если Вас заинтересовала возможность создания такого макроса подготовки квитанций с QR кодом из старых версий 1С, то можете сделать заказ по почте analiticexpertpay@gmail.com или оставить свой заказ по форме.

Заказчик:
Вроде работает, сегодня буду печатать. посмотрю как будет на большом объеме. Спасибо за Вашу работу!!!.

Пример вэб-сервиса подготовки квитанций с QR кодом для оплаты

Рассмотрим пример реализации вэб-сервиса подготовки квитанций с QR кодом для оплаты под условия бизнеса клиента.

Требования заказчика:
Я хочу выставлять счета клиентам с QR кодом, чтобы все реквизиты автоматически заполнялись при оплате через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн.
Основные пожелания:
1. Возможность оплаты счетов через мобильные приложения.
2. Минимальная комиссия, желательно чтобы бралась с плательщика (физического лица).
3. Автоматизация рутинных операций по подготовке счета. В день выставляем 15-20 счетов.

В процессе реализации вэб-сервиса у заказчика возникли дополнительные вопросы.
Ответы на вопросы заказчика:
1. Сбербанк онлайн не видит наши реквизиты, сможете настроить?

Да, можно. Потребуются действия с Вашей стороны. Есть два варианта: I) без договора с банком (как это сделать есть отдельная инструкция). II) заключая договор с банком на приём платежей по QR кодам. Инструкция по заключению договору со Сбербанком.

2. Из мобильных приложений других банков можно оплачивать?

Да, можно, в тех мобильных банках, которые поддерживают данную технологию. Это Сбербанк, Тинькофф, Яндекс.Деньги, ВТБ.

3. Я правильно понял, что комиссия за платеж будет за счет клиента 1%, но не более 500₽?

Если Вы не будите заключать договор со Сбербанком, то да, согласно тарифам 1% и не более 500р. В других банках свои тарифы.

4. Можно будет встроить в форму печать и подпись в электронном виде?

Да, можно будет встроить печать в виде изображения. Электронную подпись тоже в виде изображения (факсимиле).

Реализация вэб сервиса подготовки квитанций с QR кодом.

После реализации всех требований заказчика получился следующий вариант квитанции. Скачать пример квитанции.

Для того чтобы оценить удобство сервиса подготовки квитанций с QR кодом, вот ссылка — https://sbqr.ru/ROSREESTR/Efremov.php

Вы можете попробовать бесплатный сервис подготовки квитанций с QR кодом — https://sbqr.ru/page/QRcode_dlya_oplaty.html

Если Вас заинтересовала возможность создания такого вэб-сервиса подготовки квитанций с QR кодом и печатью для своего бизнеса, то можете сделать заказ по почте analiticexpertpay@gmail.com или оставить свой заказ по форме.