Возможность оплатить товары или услуги по QR коду появилась в 2019 году через систему быстрых платежей. На начало 2020 года к этой системы подключилось порядка 36 участников, коммерческие банки (ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и т.д., QIWI, Почта Банк) и другие платежные агенты.
По информации от Центробанка в 2020 году планируется массовое распространение технологии системы быстрых платежей. В этой системе можно выделить две составляющие:
1) Мгновенные переводы между физическими лицами по номеру мобильного телефона
2) Переводы от физического лица в пользу юридического по QR коду, т.е. оплата товара или услуги. Это аналог эквайринга, который реализуется Центробанком через одного из участников Системы быстрых платежей.
Стоит обратить внимание, что на текущий момент к системе быстрых платежей Сбербанк планирует подключаться частично. Ввиду того что у Сбербанка есть свои альтернативы, которые работают уже достаточно долго и получили большее распространение.
Так переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка существуют уже несколько лет. Возможность оплаты товаров или услуг по QR коду запустили в 2018. Это аналог эквайринга через наклейки «Плати QR» для небольших юр.лиц и ИП, у которых нет возможность поставить оборудование эквайринга, но которые могут на кассе разместить наклейку с QR кодом.
Также для юр.лиц, которым не критична моментальное подтверждение платежа, есть возможность приёма платежей по QR коду, которая реализована с 2013 года. К данному стандарту приёма платежей также подключены практически все коммерческие банки. По данной технологии деньги и информация о платеже приходит на следующий рабочий день, а комиссия может быть ниже, чем по эквайрингу.
Подробнее о приёме платежей по QR кодам через Сбербанк можно почитать здесь:
Оплата через «Плати QR» от Сбербанка (с моментальным подтверждением)
Как платить по QR коду через Сбербанк онлайн (с получением денег и информации о платеже на следующий рабочий день)
Таким образом, если юр. лицо или ИП хочет запустить возможность приёма за свои товары или услуги через QR код, с мгновенным подтверждением оплаты, то существуют следующие возможности:
1) Обратится в Сбербанк для подключения к системе «Плати QR»
2) Обратится в любой другой коммерческий банк для подключения оплаты по QR коду к системе быстрых платежей.
В обоих случаях услуга с моментальным подтверждением оплаты требует того, чтобы юр.лицо или ИП было клиентом того банка через, который будет реализация. Т.е. должен быть открыт расчётный счёт и подключена услуга эквайринга или интернет-эквайринга. Что влечет соответствующие расходы за обслуживание счёта и комиссию за эквайринг.
Сгенерировать QR код для системы быстрых платежей без обращения в банк юр. лицу не представляется возможным, так как в таком QR коде зашит идентификатор получателя платежа, который генерирует банк. В отдельной статье описан формат QR кода для системы быстрых платежей.
Если же юр. лицо допускает приём платежей с получением денежных средств и информации об оплате не моментально, а на следующий рабочий день, то существует технология приёма платежей по QR коду. Платежи можно собирать любым способом через кассира банка, терминалы самообслуживания или мобильное приложение Сбербанк-Онлайн, Тинькофф и т.д. При этом способе можно сэкономить на комиссии.
Сгенерировать такой платежный QR код можно самостоятельно без обращения в банк. Но в ряде банков есть ограничение — реквизиты получателя должны быть добавлены в базу контрагентов для приёма платежей по QR.
В таблице ниже проведем сравнительный анализ существующих технологий приёма платежей по QR:
| Критерий/Способ приёма |
Плати QR от Сбербанка |
по QR в системе быстрых платежей |
По QR коду на следующий рабочий день |
| Скорость зачисления денежных средств |
несколько секунд |
несколько секунд |
На следующий рабочий день |
| Место открытия расчетного счёта |
В Сбербанке |
В одном из банков участников системы быстрых платежей |
Не важно, можно в любом банке |
| Подключение эквайринга |
Обязательно |
Обязательно |
Не требуется |
| С кого комиссия |
С юр. лица |
С юр.лица |
с физ. лица (без договора)
или с юр.лица (при подписание договора) |
| Размер комиссии |
По тарифам Сбербанка за эквайринг (~ 2% от суммы оплаты) |
Ниже, чем за обычный эквайринг. За обычный эквайринг ~2.7% |
По тарифам банка, ниже чем за эквайринг. От 1% |
| Способы приёма платежей |
На кассе магазина |
На кассе магазина, интернет магазина |
в банке через кассира, на терминале самообслуживания, в мобильном приложении |
| Оснащение физ. лица |
Мобильное приложение Сбербанк-Онлайн или плати QR |
Мобильное приложение банка участника системы быстрых платежей |
Можно в любом мобильном приложении, любого банка. Также можно без телефона,а просто по квитанции через кассира или терминал самообслуживание |
Личное мнение автора статьи, что если юр. лицу или ИП нужна моментальная оплата, то проще установить классический эквайринг или интерент-эквайринг. Так как покупатели привыкли на месте оплачивать картой или телефоном по NFC. С точки зрения покупателя это удобнее и быстрее, чем запускать мобильное приложение и сканировать QR код.
Если же вам не нужно моментальное зачисление денежные средств и Вы готовы подождать до следующее рабочего дня (актуально для юр лиц оказывающих услуги: тур.фирмы, гостиничный бизнес, образовательные учреждения и т.п.), то можно сэкономить на комиссии и использовать оплату по QR коду как перевод физ.лица в пользу юр. лица или ИП. Такой QR код можно изготовить самостоятельно.
В следующей статье мы разберём механизм оплаты по QR коду по системе быстрых платежей с точки зрения покупателя (физического лица).
Если у Вас есть вопросы по оплате по QR коду по системе быстрых платежей, то можете оставлять свои комментарии ниже. Обсуждение поможет выяснить детали.
